【モラルハザードの意味とは】関連語や対策についてなどご紹介します

モラルハザードとはモラル(倫理･道徳観)が欠如した状態を示します。

また、問題が発生しても誰かが助けてくれるだろうと自己責任の原則を失念してしまう意識がモラルハザードです。

大衆に謝れば、いつか味方が現れるだろうというような安直な意識を持つ状態を示します。

モラルハザードの意味

モラルハザードの意味はモラル(倫理･道徳観)が欠如しており、危険な状態であることで赤信号が点灯している状況を示します。企業の経営責任や自己責任の原則が忘れられてしまう身勝手な状況を示します。

モラルハザードの使用例

モラルハザードの使用例を紹介します。

第1に食品業界です。

食品安全管理や原材料の表示は、製造者･生産者のモラルハザードに依存します。

第2に公共交通機関での乗車マナーです。

優先席で携帯電話で会話しているはモラルハザード典型と言えます。

モラルハザードの起源と英語

モラルハザードの英語を説明します。

｢Moral=倫理･道徳｣と｢Hazard＝危険･崩壊･脅威｣の単語が合わさった言葉です。

モラルハザードという言葉の起源は、ホラー映画･ゾンビ映画で｢生態が崩壊する様｣という説があるようです。

本来日本人は倫理･道徳感を重んじる民族です。

平和である現代ではモラルが欠如している企業体質や個人が散見します。
これからモラルハザードに関連する用語を説明します。

第1にモンスターペアレントで、自分の子どもが何より優先で身勝手な様を言います。

第2にモラルハラスメントで、倫理･道徳に反する嫌がらせをする行為です。

第3にモラリストでモラルを遵守する道徳的な人を指します。第3以外は迷惑人と扱われるようです。

モラルハザードと逆選択の関連性

モラルハザードの用語は記載される書籍や記事に｢逆選択｣という言葉が見受けられます。
その｢逆選択｣とは何か？また、モラルハザードとの関連性を説明します。

｢逆選択｣とは、相手に対して情報が不十分であるために商取引などが成立しないことを示します。

｢逆選択｣に対してモラルハザードによる商取引では、商取引成立後に片方が倫理を欠く行為をすることです。｢逆選択｣とモラルハザードの関連性は無いようです。

モラルハザードとモラルハラスメントの違い

モラルハザードとモラルハラスメントの違いを説明します。

前章で説明しましたが、モラルハザードとは、倫理･道徳観が欠如している状態で、当たり前の基本ルールを守ることができない状況を示します。

モラルハラスメントとは、倫理･道徳観に反した嫌がらせの行為をすることです。

パワーハラスメント･セクシャルハラスメントに抵触･重複することもあります。
事業所内の職場･家庭環境･夫婦関係で生じることがあるようです。

情報モラルとはどういう意味か

情報モラルとは、人々が情報を取り扱う中で求められる倫理･道徳感を示します。

情報機器や通信ネットワーク、インターネットを介して第三者と情報を取り扱う中で、第三者･自分自身を害することが無いようにする基本的な姿勢や態度を示します。

企業内でモラルハザードが生じる可能性があるシーンや組織内外の問題が考えられます。

企業内でモラルハザードが生じる可能性を低くするためには必要最低限なセイフティーネットワークを施すことです。過剰な施しは健全な経営活動を阻害すると言われています。

モラルハザードの一般例

企業が関係するモラルハザードの事例や一般例を紹介します。

第1に従業先からの月給や報酬がインセンティブを支給すること･業務の出来高支給などの業績に基づく処遇･待遇での雇用形態はモラルハザードの仲間と言えます。

雇用主は従業員が業績を上げる手段を監視せずに結果で報酬を支給します。
この場合は｢情報の非対称性｣とされ、モラルハザードの一種に該当されると言われています。
 
第2に株主への配当をしないことです。
経営者は収益を株主に還元するよりも、自分の会社の保護･自身の利益を追求するため、意図的に業績の悪い事業に固執してしまう場合があります。

株主には業績が悪い事業であることを周知しないため「情報の非対称性」とされ、モラルハザードの一種に該当されると言われています。

組織的なモラルハザードの危険性

組織的なモラルハザードの危険性は多くの事例があります。

世間で大きく認知された問題は2008年のリーマンショック事件です。
回収不能な不良債権の売買で膨大な利益を生みましたが、最終的には経営破綻しました。回収不能な債権への認識は｢情報の非対称性｣に該当しますので、モラルハザード問題の代表例と言えます。

その後、国内では建築物の耐震偽装･耐震機器の検査データ偽装、自動車の最終検査データの偽装も｢情報の非対称性｣に該当します。

昨年末から厚生労働省でも｢情報の非対称性｣問題が発覚し、官民がモラルハザードに手を染めているようです。

なぜモラルハザードは起きるのか

省庁･民間企業は｢情報の非対象化｣が発覚する不祥事が起きたと言い、大衆にお詫びの会見を行います。

偽装をして膨大な収益を得るためには、手間を省く･手を抜く･基準と通りに作成しないことです。
それが発覚すれば謝罪･倒産･会社更生法で国が助けてくれます。

モラルハザードを抱えていても国が支援してくれるので、企業の悪行は絶えないようです。

モラルハザードは他人の利益を犠牲にして自己利益を追求する行為によって発生する様々な問題のことです。

次章で説明しますが、モラルハザードと言う用語は｢保険｣業界で誕生しました。
これから金融業界におけるモラルハザード問題を紹介します。

保険とモラルハザードの発生要因

モラルハザードは保険業界の用語でした。

自動車保険の加入者は安全運転をしているか？乱暴な運転をしているか？保険会社は観察できずに立証することもできません。

運転者は自覚しているが保険会社は確認できないことから｢情報の非対象化｣となりモラルハザードに繋がるようになったようです。

経済学におけるモラルハザードとは何か

モラルハザードは｢道徳的な危険｣｢倫理の欠如｣のとして使用されます。

例えば金融機関が破綻したとき、預金者は預金保険機構によって預金が補償されます。

企業の経営が順調で従業員に還元せずに内部留保を増やします。逆に経営悪化すれば国･政府が守ってくれる負の経済体系が根付いてので、無責任経済社会とも言われるようです。

投資と注意すべきモラルハザード

投資家が注意すべきモラルハザードを紹介します。

投資家は投資した企業の経営実態が分かりません。
｢情報の非対称性｣になるのです。

投資家は経営者の｢未来のビジョン｣より｢実績｣を重視すること･｢経営者の意気込み｣より｢数字｣を重視することが大切です。

企業の経営体質･従業員を育成する中で責任感を持たせることです。

インセンティブや歩合制の処遇･待遇で業績を上げる手段は、何をしても良いことから課程･経過も重視して情報を共有化することです。

｢情報の対称性｣によりモラルハザードが減少するようです。

モラルハザードとインセンティブの関係性

前章でも説明しましたが、インセンティブや歩合制の処遇･待遇で業績を上げる手段は、何をしても良いことから課程･経過も重視して情報を共有化することです。

｢情報の非対称性｣が減少することでモラルハザードも減少するようです。

ゲーム理論でモラルハザードを考える

ゲーム理論でモラルハザードを考えてみます。

インセンティブや歩合の報酬は｢見える成果｣に基づくことで、成果主義は成立しません。

｢見える化｣によって自分自身の報酬が把握できて、ライバル社員のへのモチベーションアップに繋がるようになるようです。

大企業の事件から学ぶモラルハザード

大企業は耐震偽装･検査データ改竄をして｢自社が良ければ｣指向に陥っています。

その指向は企業の一部に限定されず全社的･日常的に実行しており、モラルハザードの言葉が無視されています。信頼の失墜は一瞬で生じますが、信頼の回復は何十年も掛かります。

モラルハザード問題は毎月･毎週見受けられます。
経営陣から意識改革をしないと技術と信頼のメイドインジャパンに黄信号が点灯するかも知れません。

現在は個人のモラルハザード問題から省庁･企業までモラルハザード問題が根付いています。

各個人がモラルを遵守しても経営層が主導している状況から脱することが急務です。
経営層の意識改革をしないと明るい未来が到来しないのではないでしょうか？

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