銀行業界の将来性や、課題をご紹介します【銀行がなくなる?!】の画像

銀行業界の将来性や、課題をご紹介します【銀行がなくなる?!】

近年、フィンテックと呼ばれる金融関連のテクノロジーが大きく注目されています。米国ではフィンテック企業へのベンチャー投資額も急増しており、その流れは日本にも押し寄せてきています。特にブロックチェーン技術を活用した仮想通貨には大きな注目が集まっています。数百年の歴史のある銀行も、テクノロジーの発達により近い将来無くなるとも言われており、今後の将来性にも注目が集まっています。そんな金融業界の今後の動向や将来性、これからの課題について解説します。

128125

そもそも金融業界ってどんな業界?

金融業界とは?

銀行や証券会社、保険会社などを合わせて金融業界と呼びますが、その中心にあるのが銀行です。

銀行は、企業や個人など顧客から預かったお金を更に企業や個人などに貸し出し、預金金利と貸出金利の差(=利ざや)から主な収益を得ている企業です。

また、証券会社や保険会社は、顧客が株式・債券、保険などの金融商品を買う際の仲介をして得られる手数料や、自らが株式や債券、保険の運用をおこない、収益をあげている企業です。
 

金融業界がITから受けた影響

そんな金融業界ですが、現在の金融業界のほとんどは、ITを活用して新しい取り組みが進められています。

金融関連のテクノロジーは、ファイナンス(金融)とテクノロジー(技術)を組み合わせて、「フィンテック」と呼ばれています。

金融業界の今後の将来性について、不安に感じている方は多いのではないでしょうか。ここで、JobQに投稿された金融業界の就職に関する口コミ情報について見てみましょう。

金融業界にこれから就職するのは危険だと思いますか?

近い将来銀行が無くなると言われていますが、これから金融業界に就職するのは危険でしょうか?

新卒で日系企業に入るなら、金融か商社で良いでしょう。

理由は:
1) プロパー入社がやはり優遇される。会社に20年以上いた場合なら尚更。
2) ティア1企業なら日本人リーマンの礼儀作法から...続きを読む


との事でした。

日系企業で就職するなら金融か商社がオススメのようですね。その理由について詳しく回答が掲載されているので、気になる方はぜひ続きもご覧ください。

口コミも参考にしつつ、金融業界の今後についても確認していきましょう。

関連相談

銀行の現在の市場動向

日本全体から見る銀行の市場規模

銀行の市場規模は約22兆円と大きな市場をもっており、そこで働く人は国内で15万人に及びます。

市場規模マップでは、日本の上位10位以内に入る規模となっています。


銀行の市場規模

 

▲ 銀行の市場規模マップ

市場規模:約22兆
労働者数:約15万人


金融業界ではお金がテーマになっていることもあり、他の業界に比べて動向が激しいです。

巨大な市場のある銀行ですが、それらの中心にあるメガバンクです。メガバンクのシェアと売上高をみてみましょう。
 

メガバンクの売上高ランキング

● 1位:三菱UFJフィナンシャル・グループ(売上高約5兆円)

● 2位:三井住友フィナンシャルグループ(売上高約4兆5,000億円)

● 3位:みずほフィナンシャルグループ(売上高約3兆円)

 

圧倒的に三菱UFJが高いですね。

しかし、年収の順位はまた違ってくるようなので、こちらでご確認ください。

メガバンク3社の年収はどれくらいですか?

メガバンク3社の、地域総合職(三菱は特定総合、みずほはCR、三井住友はリテール総合)の年収はどんな感じでしょうか?
よくメガバンクの年収比較は載っていますが、地域総合職で比較したいと思っています。
年次と年収を教えていただきたいです。

元三菱UFJです。
地域総合職は給与は総合職の5割~7割です。ただ、…続きを読む

とのことでした。


近年、銀行業界では特に地方銀行の収益力が衰えてきており、銀行そのものの収益力が低下しています。
このような動向を受けて、地方銀行では様々な場所で合併化が進んでいます。

また、消費者金融業界は、グレーゾーンの撤廃だったり、改正貸金業法などの影響によって、大規模な市場縮小を食らってきました。

現在は回復段階ですが、安定するまでまだまだ時間はかかりそうな雰囲気です。

関連相談

銀行の今後の見通しは

 

そんな銀行ですが、将来性はどうなのでしょうか。

テクノロジーの発展により、いま大きく業界が変わろうとしています。
 

既存の銀行の90%以上が10年以内に消滅する?

ハーバードビジネスレビューでは、今後世界中の既存の銀行で、新たなイノベーションを起こせない場合にその92%が10年以内に消滅すると予想しているそうです。
参考:The Future and How to Survive It
 

特に、銀行窓口や受付業務、データ入力などの仕事は、テクノロジーの発達ならびに人工知能(AI)の発展によりどんどん代替が進んでいくと言われています。

たしかに、レジについてみてみると、日本でもセルフレジが既に存在したりしますし、受付業務がなくなってもおかしくはありませんよね。

 

個人向けには既にAIを活用した資産運用事例も

銀行業務の柱である法人向け融資に比べると影響が小さいかもしれませんが、個人向けの融資や資産運用業務に関しては、すでにビックデータや人工知能の活用が進んできています。

家計簿アプリを提供する事業者では、その家庭のキャッシュフローの状況を把握できることから、その領域に進出している企業が現れています。
キャッシュフローデータを活用し、どのように資産運用するべきかを人工知能(AI)を使ってアドバイスするのです。

データと人工知能の活用によって、通常富裕層を相手にした専門家による投資アドバイスであれば運用資産の2%程度の手数料がかかるところを、1%以下という格安で行う企業も登場しています。

この流れが続けば、法人向けの融資審査も人工知能が行なうケースも増えていくことが容易に想像できます。

また、最近のトレンドで言えば、仮想通貨はしっかり注目していく必要があります。

仮想通貨が与える金融業界への影響についても就職や転職を検討されている方にとっては気になるところでしょう。

今後金融業界は仮想通貨が発達することによって縮小していきますか?

都内大学3年のものです。
就職先に金融業界を検討していたのですが、仮想通貨が浸透しつつある現在、日本の金融業界の売上は徐々に縮小されていくのでしょうか。

みずほFGの人員削減のニュースを見て、みずほだけではなく、様々な金融機関も影響が出てくると思っています。

今後の日本の金融業界における見解をお聞かせください。

不確実なことと、ほぼ確実なことを分けて考えると良いと思います。仮想通貨の浸透と金融業会の売上減少は、…続きを読む

とのことでした。

今後は更に仮想通貨、ブロックチェーン以外にも様々な技術が登場します。

それぞれがどのように金融業界へ影響を与えていくのでしょうか。
こちらもご覧ください。

Techに弱い金融機関は今後淘汰されていくのでしょうか? 

フィンテックの台頭により、近年の金融業界は凄まじい成長を遂げているように思います。

クレジット事業等は、会社にとって売上の大部分を占めている会社も多いでしょう。

今回相談したいのは、テックに弱い金融系の会社は今後、どのようになっていくのかです。

自分は大学生で、就職先に地元の地銀を検討しているのですが、地の利を生かしたビジネス以外では、将来性が不透明であるため、このまま志望を地元の地銀にするべきか他の会社にするべきかで不安です。

皆さんはどのようにお考えでしょうか。

フィンテックですが人材の採用や給与の制度、事業の運営など実際に動かす為のハードルが高いです。

単純にIT人材といっても、GAFAを始めとする海外勢や国内大手企業との給与水準を地銀レベルが出せるとは思えません。
また、…続きを読む

関連相談

銀行のこれからの課題とは

 

金融業界のこれからの課題はどういうところでしょうか。いくつか簡単にまとめてみましょう。

 

収益性の低さ・ビジネスモデルの弱さ

1990年代のバブル崩壊後、銀行の金利は低くなりました。

銀行にお金を預けていても、ほとんど利息がつかないわけです。

そのため、資産運用を行っている個人も単純に銀行に預金するだけではなく、株や債券に対して投資をするケースが増えています。

そうすると、さらに銀行にお金が集まらなくなり、銀行側が運用できる預金が減ったりと悪循環が起きてしまうわけです。

収益性をあげるために、新たなビジネスモデルを構築を再検討するようなタイミングが来ているのかもしれません。

 

テクノロジーの活用が遅れている

銀行に預金しても利息がつかない時代。

さらには、銀行が提供するオンラインサービスやスマートフォンアプリの使いづらさも目立ちます。

テクノロジー企業の開発するスマートフォンアプリに比べると明らかにユーザー体験が劣る部分があります。

一方で、ITベンチャーでは使い勝手の良いアプリを提供する金融系サービスが登場しているという点もあり、個人向けのサービスでは国内外問わずに今後どんどんリプレイスが起こっていくでしょう。

銀行はお金を集めないとこれまでのビジネスが成り立ちません。

テクノロジーの活用を進めたり、テクノロジー企業と組んで新しいサービスを産んだりと、新たな取り組みを進める必要があるのではないでしょうか。

近年、様々なテクノロジーが登場しています。

このように、金融業界の今後についてを確認してきましたが、これから金融業界が伸び直すことはないのでしょうか。

金融業界はこれから伸びることはないのでしょうか?

体育会系の部活動に所属する大学3年生です。
体育会特有かと思いますが、OB・ OGの方は就職先として金融系が多いです。
ただ、いろいろと話を聞くと、金融業界はもう伸びないということをよく言われます。とはいえ先輩方のお給料みると、他より全然良いです。
金融業界(特にメガバンク)に身を置けばまだまだ安泰なのでしょうか?
それとも、もう金融業界は伸びないのでしょうか?

金融業界は、今後も堅調に推移すると思われます。日本のFintechは、メガバンクが主導していますので。ただ、…続きを読む

とのことでした。
業界的には、業績は維持をし続けているというのが現状です。

地銀等はメガバンクに徐々に吸収される可能性はありますが、メガバンクは比較的安定していると考えて良いでしょう。

地銀に将来性が無いと言われているのは何故ですか?  

良く地銀の将来はヤバイというような内容の話を聞くのですが、具体的にどうヤバイのでしょうか?
それとも、ヤバイのは信憑性の無い話なのでしょうか? 

企業として存続できなくなる状態、また力の大小によって買収される等をヤバいというなら、その可能性は特別な他にないサービスプロバイダーでない企業は、銀行に限らず、将来的にそのヤバい状態になる可能性は無きにしも非ずでしょう。

ただ、…続きを読む

銀行業界へ転職をするためには

銀行業界へ転職するためには、転職エージェントを利用するとよいでしょう。

好待遇や自分に合った職場の求人を見つけるためには、以下の転職エージェントを利用することがおすすめとなります。

好待遇の求人を見つける

自分に合った職場を見つける

関連相談

銀行業界の将来 まとめ

いかがだったでしょうか。

数百年の歴史のある銀行を中心とした金融業界ですが、テクノロジーの発展によりちょうどいま変化のタイミングが来ているのではないでしょうか。

金融業界での仕事に従事する方は、フィンテック関連の情報には感度を高くしておく必要があるでしょう。

 

キャリアや転職に特化した匿名相談サービス『JobQ』では
転職、キャリア相談から雑談まで、幅広いジャンルで質問をすることができます。

登録しておきたい無料ハイクラス転職サービス

おすすめの転職サービス

エージェント名 おすすめ度 特徴
ビズリーチ 5

年収の高いハイクラス層が対象

リクルートエージェント 4.8

国内最大級の求人数

キャリアカーバー 4.3

年収800万円以上の求人多数


以上の転職エージェントを利用することがおすすめです!

公式HPはこちら

・ビズリーチ:https://www.bizreach.jp/
・リクルートエージェント:https://www.r-agent.com/
・キャリアカーバー:https://careercarver.jp/

本記事の初回公開日は2017年09月08日です。

この記事に関連する転職相談

金融業界は将来性がないのは銀行だけですか?

金融業界は将来性がないと聞きますが、それは銀行だけに当てはまることなのではないでしょうか? 保険やクレジットや信販やリースなどはIT化の影響はあまりなさそうなのですが

金融系のSEで福利厚生が充実している会社はどこですか?

文系で金融系のSE職になろうと考えています。 福利厚生や、残業の少ないことなどを第一に考えて就職したいです。 やはりSE職は残業や夜勤が多いものでしょうか?また、勘定系、基幹系、決済系のなかだとどれがオススメでしょうか? 今考えているのはNTT...

金融業界への就職で不採用になる条件とはどんなものがありますか?

クレカなどの金融業、貸金業を扱う企業(三菱UFJNICOS、AmericanEXPRESS、三井住友フィナンシャルグループなど)に入ることを考えた場合、以下の状態だと不採用になる可能性は高まるのでしょうか? •CIC,JICCには、(リボ払いなどにより)支払いの遅延が一...

金融系に就職するにはどのくらいのTOEICの点数が必要になりますか?

現在、レベルが中の中くらいの国立大学に一回生として在籍しています。体育会系のゴリゴリの部活に所属しています。今のところ、都市開発もしくは金融系の会社に就職しようとしています。就活する中で、TOEICはどの程度影響してくるのでしょうか。また、仮...

Techに弱い金融機関は今後淘汰されていくのでしょうか?

フィンテックの台頭により、近年の金融業界は凄まじい成長を遂げているように思います。 クレジット事業等は、会社にとって売上の大部分を占めている会社も多いでしょう。 今回相談したいのは、テックに弱い金融系の会社は今後、どのようになってい...

SEなのですがプレッシャーがあっても成果をだす方法はなんですか?

金融システム客先常駐に勤めて、三年目のSEです 気弱で回避性な人格もあって、一、二年目もそれなりに大変でしたが 三年目新現場でリーダとなってから毎週顧客から「全く駄目だよ」と指摘を受け、プレッシャーでミスを連発 「絶対にやる気ない」と...

研修がないまま現場に立たされることは普通なのでしょうか?

19卒の新卒です。とある金融機関に勤めてるのですが、ほとんど研修がされてないままもう窓口に立たされてます。それに来週からもう推進が始まるそうです。これって普通なのですか?もともと金融はやりたくなかったのですが、就職がここしか決まらなかった...

金融系の職種に就職するにはオススメの学部はありますか?

私は今まで趣味でビジネス本を複数読んでみて、ファイナンシャルプランナーなどのお金に関する職につきたいと思っています。。 今までの学校教育ではお金ついての勉強をしていないので、学習方法がイマイチわかりません。。 お金の勉強をする学部は...

就職先で金融業界を視野に入れていますが、定年時期が早い企業の考え方は?

現在私は大学3年で就活をしています。 金融を視野に入れていますが、メガバンクや信託など定年の時期が早い企業の方々はどのようにこの事を捉えていますでしょうか。 また、企業側としてもどのように捉えていて、どのようなサポートがありますでしょ...

金融業界、リース業界は今後どうなっていくと思いますか?

金融業界は今後どうなっていきますか? また、リース業界はどうなりますか?

この記事に関連する記事

【職種選びに迷っている方必見】外資系金融の高年収事情など徹底解説

外資系金融の年収は数ある職業の中でも非常に高いことで有名です。そこでこの記事では外資系金融の年収の金額や、どうすれば外資系金融で働くことができるのかなどについて、詳しくご紹介し...

金融業界で役立つ!Swiftの意味についてわかりやすく解説

皆さんは「Swift」というシステムをご存知ですか?銀行間の国際金融取引には必須なものであり、日本をはじめとして世界各国で使われているものとなります。しかし、将来、仮想通貨がこの役割...

【外資系金融機関の仕事について】年収事情や将来性について紹介します

外資系の金融機関に就職しようと思ったらどのようにすればいいのかわらない方は少なくないと思います。そこで今回は外資系金融機関についての様々な疑問などについて詳しくご紹介していきま...

【外資系金融企業に効率的に転職する方法とは?】人気業界の実態を徹底解説

転職者や就活生にも人気の業界である外資系の金融業界。実力主義であり、平均年収が高いという一方で、激務であるという声も多く挙げられています。今回はそんな外資系金融の企業の特徴と効...

【オリックスの福利厚生とは?】知っておくべき情報をご紹介

今回は、オリックスの福利厚生について詳しくご紹介いたします。オリックスの福利厚生にはどのような種類があるのかや福利厚生についての口コミなどを参考にお伝えいたします。これからオリ...

今後のキャリアや転職をお考えの方に対して、
職種や業界に詳しい方、キャリア相談の得意な方がアドバイスをくれます。

相談を投稿する場合は会員登録(無料)が必要となります。
会員登録する 無料
JobQ運営局
株式会社ライボJobQ運営局の公式アカウントです。

 関連キーワード

この記事が気に入ったらいいね!しよう

無料ユーザー登録
無料で相談を投稿する
カテゴリ
メニュー