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30代 年収400万円

30代で年収400万円ってすごい?|どんな仕事?生活レベルや年収を解説!

30代で年収400万円は、平均(年代・男女別)と比較してすごいのでしょうか?年収400万円は30代の何割くらいの人が稼いでいるのでしょう?30代の人が年収400万円の手取り額で実現できる生活レベルや、結婚・子育て・マイホームなどのライフプランについても見ていきましょう。

30代で年収400万円の割合|平均額とも比較

dodaの調査によると、30代で年収400万円は全体の24.4%であることがわかりました。大体30代の4人に1人の割合です。

30代で最も割合の高い年収帯は「300万~400万円未満」の26.5%。次いで「400万〜500万円未満」の24.4%、「500万~600万円未満」の15.8%が続きます。30代の場合、年収500万未満に65.7%の人が該当することになります。

参照:年齢別・年代別に見る日本の平均年収(平均年収ランキング最新版) |doda


30代の平均年収|年齢・男女別

dodaの調査による、30代・年齢別の平均年収です。

男性の場合、30代の全年齢で平均年収が400万円を超え、34歳以降は平均年収が500万円以上になります。

女性の場合、平均年収が400万円を超えるのは38歳です。同じ30代でも30代円前半と後半で年収に大きく差が見られる結果となりました。

年齢 全体 男性 女性
30歳 425万円 463万円 383万円
31歳 431万円 474万円 382万円
32歳 438万円 484万円 385万円
33歳 443万円 493万円 385万円
34歳 458万円 511万円 391万円
35歳 459万円 513万円 393万円
36歳 466万円 526万円 394万円
37歳 472万円 532万円 399万円
38歳 482万円 548万円 400万円
39歳 496万円 569万円 408万円

参照:年齢別・年代別に見る日本の平均年収(平均年収ランキング最新版) |doda

「平均値」のからくりに注意!
平均年収は一部の高額所得者が平均値を押し上げている可能性があるため、中央値を参考にするほうが実態に近い場合があります。例えば年収が1,000万円・200万円・150万円の3人の平均は450万円ですが、中央値は200万円です。このように、平均値だけでは実際の年収とかけ離れてしまう可能性があるため、年収を比較する時は平均値と合わせて中央値も確認しましょう。

30代の中央値年収・平均年収|年代・男女別

dodaの調査による、年代別の中央値年収・平均年収です。

30代の全体の平均値は451万円、中央値は400万円です。年収400万円は30代の中央値と同じ金額でした。平均値よりは51万円少なめの金額です

30代は20代に比べると、中央値と平均値の乖離が少し大きくなりました。30代に入ると、役職やキャリアによる年収に差が少しずつつき始めてきていると考えられます。

30代 中央値 平均値
全体 400万円 451万円
男性 462万円 504万円
女性 359万円 390万円

参照:正社員の年収中央値は?男女別・年齢別・都道府県別にも解説(平均年収ランキング【最新版】) |doda

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▶︎30代で年収700万円は勝ち組?生活レベルや年収アップの方法を紹介

ここでJobQTownに投稿されたQ&Aを見てみましょう。

Q.今年30歳の大卒でも求人は多い?数が多いのは20代の大卒以上の経歴まで?

今年30歳の大卒って、求人はまだ色々あるのかな?よりどりみどりは20代の大卒以上の経歴までかな?

30歳の大卒でも、まだ多くの求人はありますが、20代と比べると…続きを見る

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30代で年収400万円以上を狙える業種・職業

もっと年収を上げたいを考えている方に向けて、年収の高い職業と業種をまとめました。

年収400万円以上を狙える職業

厚生労働省ホームページ | job tag(職業情報提供サイト(日本版O-NET))に掲載されている職種のうち、年収400万円に近い職業をまとめました。

学習塾講師や英会話講師など、学歴や資格に関わらず就業可能な職業も存在します。

まだ若い30代であれば、キャリアチェンジも夢ではありません。自分のなりたい職業への転職を視野に入れるのもいいでしょう。

職種 年収
漆器製造 415万
貴金属装身具製作 415万
学習塾教師 415万
英会話教師 415万
玩具(おもちゃ)製作 415万
電子機器組立 414万
半導体製造 414万
医療用画像機器組立 414万
配電盤・制御盤等組立 414万
建設・土木作業員 411万
舗装工 411万
鉄道線路管理 411万
幼稚園教員 408万
検査工(食料品等) 408万
歯科衛生士 404万

参照: job tag(職業情報提供サイト(日本版O-NET))

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▶︎【最新版】職業別の年収ランキング!給料の高い・低い職業も解説

年収400万円以上を狙える業種

国税庁の令和5年分民間給与実態統計調査によると、業種別の平均給与の上位は以下の業種でした。

上記の表は、全年齢の平均年収です。一般的に年収は、キャリアが長いと上昇傾向にあります。最も年収が高い産業は「電気・ガス・熱供給・水道業」であり、男女合わせた平均額は775万円です。

順位 業種 年収
1 電気・ガス・熱供給・水道業 775万
2 金融業,保険業 652万
3 情報通信業 649万
4 学術研究・専門・技術サービス業 551万
5 建設業 548万
6 複合サービス事業 535万
7 製造業 533万
8 運輸業・郵便業 473万

参照:令和5年分民間給与実態統計調査|国税庁
 

Q.30代までにどれくらいの年収になるのが理想ですか?

30代までの目標到達年収額について、どれくらいの金額を稼げるようになるのが理想ですか??

自分は父親が35歳の時1000万(某大手日系メーカー開発職)だったというのを覚えていたのでこれを目指してました。現在33歳。父親と同じ国立理系大工学部に進むも…続きを見る

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30代で年収400万円の生活レベル

総務省の家計調査報告のデータを元に、JobQ Townが独自の計算方法で算出した家計の目安を紹介します。年収400万円で実現できる生活レベルについて確認して、ご自身の収支と比較してみましょう。

年収400万円の場合、概算の月収は33.3万円、月額手取り額は26.6万円です。月額の手取り額を基準に、生活に必要な各項目について解説します。

1人暮らし(独身)の場合

年収400万円(月額手取り額は26.6万円)の場合の、1カ月の家計支出をシミュレーションしました。貯金に20%回す場合、生活に使える資金は約20万円です。

実際の収支と比較してみていかがでしょうか。住居費や光熱・水道などの固定費が目安よりも上回っている場合、他の変動費を節約して収支を調整していきましょう。

項目 月単位(円)
手取り月収 266,667
食料 40,000
住居 75,833
光熱・水道 15,167
家具・家事用品 6,500
被服及び履物 4,333
保健医療 10,000
交通・通信 19,500
教育 0
教養娯楽 19,500
その他の消費支出 9,750
消費支出合計 200,583
貯蓄可能額 66,083

参照:家計調査報告家計収支編 令和5年平均結果の概要

JobQ Townに30代年収400万円の男性から質問が来ているので内容を見ていきましょう。

 

Q.年収400万円は少ないですか?未婚の30代ですが普通に暮らせますか?

地方都市で働く30代の男です。結婚はしていません。

30代で現在は年収400万円なのですが、これって低いのでしょうか。

ネットなどを見ている限りだと低いということを言われていると思いますが、普通に暮らせています。

30代で年収400万円って少ないと思いますか?

30代はちょうど役職が付いたりする年代ですので、30歳と39歳では、百万円単位で年収が変わる可能性がありますので、正確な年齢を基にしないと、高いか安いかは判断しかねます。
(そもそも、年齢で年収の相場をみること自体、ナンセンスですが、、、)
額面年収(住宅手当、借り上げ社宅等を含んだもの)という前提で、個人的な意見ですが、…続きを見る

2人暮らし(共働き)の場合

年収400万円(月額手取り額は26.6万円)の2人が同居・共働きしていると仮定し、2馬力分の手取り53.3万円の場合で、1カ月の家計支出をシミュレーションしました。

1人暮らしと比較すると、各項目に使える金額が全体的に増えます。とはいえ住居費や光熱・水道費などの共用費は折半することも可能なため、教養娯楽費などの変動費の調整がしやすいでしょう。

2馬力である分、少し生活に余裕ができることがわかります。ただし、住んでいる地域によっては住居費が表の金額では収まらないことがあります。その場合は貯金可能額で調整することになるでしょう。

項目 月単位(円)
2人分の手取り月収 533,333
食料 68,000
住居 157,617
光熱・水道 22,517
家具・家事用品 13,510
被服及び履物 9,007
保健医療 15,000
交通・通信 40,530
教育 13,510
教養娯楽 45,033
その他の消費支出 29,272
消費支出合計 413,995
貯蓄可能額 119,338

参照:家計調査報告家計収支編 令和5年平均結果の概要

3人暮らし(子ども1人)の場合

年収400万円の2人が子ども1人を養う場合の、3人暮らし世帯の1ヶ月の家計支出をシミュレーションしました。こちらも2馬力分の66.6万円(手取り額53.3万円)が全体の手取り月収と仮定しています。

2人暮らしと比較して、教育費を中心に、消費支出が約2.6万円増加しました。

教育費は、子どもの年齢や進学予定などによって大きく変動します。教育費以外にマイホームの購入、老後資金など今後さらに支出が増える可能性があるため、長期的な視点での家計管理が重要です。また食費、光熱費、通信費など、さまざまな項目を定期的に見直すことも大切です。

項目 月単位(円)
2人分の手取り月収 533,333
食料 80,000
住居 151,667
光熱・水道 21,667
家具・家事用品 13,000
被服及び履物 8,667
保健医療 20,000
交通・通信 39,000
教育 52,000
教養娯楽 43,333
その他の消費支出 10,833
消費支出合計 440,167
貯蓄可能額 93,167

参照:家計調査報告家計収支編 令和5年平均結果の概要

実家暮らしの場合

年収400万円(月額手取り額は約26.6万円)の人が実家暮らしをする場合の、1カ月の家計支出をシミュレーションしました。実家に入れるお金は「生活費(実家)」として、年収に関わらず3.5万円で固定しています。

実家暮らしの場合、毎月12.8万円の貯金ができる計算です。住居費や光熱費などの固定費が発生せず、かなり支出を抑えることができます。貯金に回せる金額も多く、貯金や投資は実家暮らしの間にしておけば、実家を出た後にも余裕ができるでしょう。

単身世帯 月単位(円)
手取り月収 266,667
生活費(実家) 35,000
被服及び履物 17,733
保健医療 10,000
交通・通信 19,950
教育 0
教養娯楽 33,250
その他の消費支出 22,167
消費支出合計の平均 138,100
貯蓄可能額 128,567

参照:家計調査報告家計収支編 令和5年平均結果の概要

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30代の年収400万円が実現可能なライフプラン

一般的に実家暮らしではない場合、収入の20〜30%が貯蓄の目安であるといえます。少なくても15%は貯蓄に回すのがおすすめです。年収400万円の場合、手取り額の20%である約63.6万円を毎年貯金できると理想的であるといえます。

年収 400万円
年収手取り 320万円
年間貯金目安 63.6万円

(単位:万円)

当見出しでは、年収400万円の人が年間63.6万円を貯金する場合を想定し、ライフプランで発生する金額と比較してみていきましょう。

貯蓄・投資

全国の20〜60代を対象にしたJobd総研の調査によると、30代の月当たりの平均貯金額は9.8万円でした。

年代 金額
全体 8.2万円
20代 6.5万円
30代 9.8万円
40代 7.8万円
50代 7.6万円

参照:Job総研「2022年 貯金実態調査」を実施 | JobQ[ジョブキュー]

年収400万円の場合、月間の貯金目安金額は約5.3万円。全体の平均貯金金額を4.5万円ほど下回ります。とはいえ、必ずしも目安の金額を貯金しなければいけないのではありません。平均額に振り回されすぎず、家計に無理のない範囲で貯金や投資を行うようにしましょう。

結納・結婚

リクルートブライダル総研の「ゼクシィ結婚トレンド調査2023」から、婚約と結婚で発生する平均費用を参照し、表にまとめました。年収400万円の人が、年間63.6万円を貯金する場合の年間貯金額との差額は、右列に表示しています。

婚約の項目 平均額 年間貯金額との差
結納式 20.6万円 +43万円
両家の顔合わせ 6.7万円 +56.9万円
婚約指輪 38.2万円 +25.4万円
合計 65.5万円 -1.9万円
結婚の項目 平均額 年間貯金額との差
結婚指輪(2人分) 28.1万円 +35.5万円
挙式・披露宴・ウエディングパーティ 327.1万円 -263.5万円
合計 355.2万円 -291.6万円

結婚において最も資金が必要なのは「挙式・披露宴・ウエディングパーティ」の327.1万円。年収400万円の人が毎年63.6万円を貯金した場合、5.1年間の期間があれば挙式・披露宴・ウエディングパーティ」の資金を貯めることができる計算です(※ご祝儀は加味していません)

結納や結婚式など、上記に挙げた項目は結婚において必ず必要ではありません。資金に余裕がない場合は、取捨選択をすることも大切です。理想の結婚式がある場合は、将来に備えて貯蓄をしておきましょう。

参照:ゼクシィ結婚トレンド調査2023|株式会社リクルート

出産

厚生労働省の「出産費用の見える化等について」の調査によると、令和4年度の出産(正常分娩)にかかる費用は以下の通りです。年収400万円の人が、年間63.6万円を貯金する場合の年間貯金額との差額は、右列に表示しています。

区分 平均値 年間貯金額との差
全施設 48.2万円 +15.4万円
公的病院 46.3万円 +17.3万円
私的病院 50.6万円 +13万円
診療所 
(助産所を含む)
47.9万円 +15.7万円

参照:出産費用の見える化等について

2023年4月より、出産時の経済的負担軽減を目的とする「出産育児一時金」が増額され、50万円となりました。助成金を上手く活用して、出産にかかる経済的負担を減らしていきましょう。

現在は厚生労働省が運営する「出産なび」では、全国の出産やサービスの費用を一覧できます。出産費用を比較したい人は活用してみてはいかがでしょうか。

参照:「出産なび」へようこそ|厚生労働省

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▶︎女性のライフイベントとキャリア|出産後の多様な働き方も紹介

子育て

内閣府の「インターネットによる子育て費用に関する調査」によると、各区分における年間子育て費用は以下の通りに。義務教育終了までの15年間でかかる平均総額は1,777万円であることがわかります。

下記の子育て費用には、食費・医療費・教育費・子どものための預貯金・保険などが含まれます。

区分 年間子育て費用 年数 合計
未就園児 84.3万円 3年 253万円
保育所・幼稚園児 121.7万円 3年 365万円
小学生 115.4万円 6年 692万円
中学生 155.6万円 3年 467万円
合計   15年 1,777万円

これを1年ごとの金額に換算すると、年間で118.5万円の貯金が必要という計算です。年収400万円で年間63.6万円の貯金をした場合と比較すると、子育てにおける年間必要貯金額と-54.9万円の乖離があります。

年間貯金額目安 年間必要貯金額 乖離
63.6万円 118.5万円 -54.9万円

以上のデータから、子育てをする場合、目安以上の金額を貯金に回す必要があることがわかります。ただし、上記調査の金額には、子育てにかかる助成金などは加味されていません。

助成金制度をうまく活用することで、子育てにかかる費用の足しにできる可能性があります。助成金の詳細は、各自治体のホームページをご参考ください。

参照:平成21年度インターネットによる子育て費用に関する調査 全体版(PDF): 子ども・子育て本部 - 内閣府

マイホーム購入・住宅ローン

家の購入価格の目安は、年収の6~7倍といわれています。

年収400万円の場合、マイホーム購入資金の目安は、1,944万〜2,268万円です。住宅ローンの返済が無理なくできる目安として参考にしましょう。

年収 6倍目安 7倍目安
400万円 2400万円 2800万円

住宅ローンは、短期よりも長期返済のほうが毎月の支払い金額を下げることが可能です。一方で、長期返済の方がトータルで支払う利息の金額は増えるデメリットもあります。長期と短期、どちらの返済期間が適しているかは、現在の年収や年齢、支払い期間などのバランスを考慮して選択しましょう。

車の購入・マイカーローン

車の購入額は、年収の50%が目安といわれています。年収400万円の場合、200万円以内の金額に抑えるのが1つの目安といえます。

車を購入する場合、購入後の維持費についても視野に入れる必要があります。車の維持費は、普通自動車と軽自動車で金額が異なります。

軽自動車を買った場合、以下のような維持費がかかります。

  • 駐車場代
  • ガソリン代
  • 車検代
  • メンテナンス代
  • 自動車税
  • 自動車重量税
  • 自動車保険料 など

普通自動車や小型自動車と比較して、軽自動車は維持費を最も抑えることができます。維持費を抑えたい場合は、軽自動車の購入を視野に入れるといいでしょう。ちなみに、軽自動車の利用者の約40%は年収400万円未満といわれています。

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30代が年収を増やす方法

30代が昇給を目指す方法について紹介します。ご自身のキャリアプランと向き合い、今後の仕事について見つめ直す機会にしてみましょう。

仕事で実績を積み、昇給・昇格を目指す

自社で昇給が見込める場合、まずは今の仕事で実績を上げることを目指しましょう。可能であれば、数字で分かる実績を残し、従来の会社の成績と比較できると説得力が増します。

なかなか昇給しない場合、上司に相談や交渉をするのも手段です。

昇格・転職などいずれの場合も、会社で実績を残すことは、自分の市場価値を上げることにつながります。結果を残すことで今後のキャリアパスを有利にできるのです。

転職をする

現在の仕事で給与が上がる見込みがない場合、転職で年収が上がることがあります。昇給が目的の場合、現在の年収よりも高収入の企業を選ぶようにしましょう。

高収入の企業へ就職するには「成果主義」「平均年収の高い業界」「大企業」を見極めるのがポイントです。

また、まだ年齢が若い場合、業界を変える転職も視野に入れてみましょう。平均年収の高い業界へ転職することで、年収が上がることがあります。業界を変えることで、専門知識などキャッチアップが必要なこと増えますが、第二新卒など若手社員であれば可能な選択肢といえます。

副業をする

現在の仕事をしつつ、副業を行うことで収入を増やす方法もあります。

副業と聞くとハードルが高く感じる人もいるかもしれませんが、案件によっては、データ入力・フードデリバリーサービス・家事代行など、隙間時間を活用して単発で働ける副業もあります。

とはいえ、会社の中には就業規則で副業を禁止している場合も。副業を始める前に、規則をしっかりと確認しておきましょう。

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年収400万円にむけた税金の節税・節約方法

手取りを増やす方法は、年収アップの他に、手元の資金の節約・節税を始めて支出を減らすのも手段。すぐに取り組めるおすすめの節約・節税方法を4つ紹介します。

家計簿をつける

出費を抑えるためには、日々の支出項目や金額の把握が必要です。家計簿をつければキャッシュフローを明確にでき、収支を可視化できるでしょう。近年は手軽に家計簿がつけられるスマホアプリもあり、始めやすくなっています。

家計簿をつけることで、家計の収支だけでなく、節約の成果も可視化できます。結果が見えることで、資産形成のモチベーションも向上するでしょう。

保険を見直す

加入している保険の見直しも固定費の削減につながります。もし、不要なプランや保障に加入している場合、外すことで保険料を下げられる可能性があります。複数の保険に加入している場合、加入している保険同士で保証内容が被っているかもしれません。本当に必要な保障内容かどうか、よく確認しましょう。

とはいえ、将来起こる病気や災害は誰にも予測できません。全ての保険を解約すると、万が一の際に対応できなくなる恐れがあります。ライフステージ・健康状態・年齢などに合わせ、加入している保険や内容を見直すことが大切です。

ふるさと納税で寄付する

ふるさと納税とは、地方自治体に寄付をする制度のことです。「納めた金額 の一定額が控除される」「返礼品を受け取れる」というメリットがあります。

ふるさと納税で納めた金額から2,000円を引いた分を、寄付金控除として申請が可能で、所得税の所得控除・住民税の税額控除に適用できます。例えば、2万円のふるさと納税をした場合、「2万円-2,000円=1万8,000円」を所得税と住民税から控除できます。

ただし、年収や家族構成に応じて控除には上限額があるため、事前に確認が必要です。

ふるさと納税は、税金の一部を自分が応援したい地方自治体に割り当てる仕組みです。納める税金の金額が減るわけではない点は覚えておきましょう。

資産形成に新NISAやiDeCoを活用する

資産を増やしたい場合、新NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用するのも1つの方法です。

2024年1月から新たにスタートした新NISAは幅広い資産運用を目的とした制度で、投資信託や株式の分配金や配当金、売却益にかかる税金が非課税となります。

一方、iDeCoは老後資金専用の制度で、毎月の掛金が所得控除の対象になるうえ、運用益も非課税です。ただし、原則60歳まで引き出せない点は注意しましょう。

新NISA口座では、つみたて投資枠と成長投資枠の併用ができるようになりました。それぞれ非課税となる対象商品は異なりますが、旧NISAよりも年間投資枠の金額が増加し、より自分の目的に合った運用がしやすくなっています。

iDeCoは「運用期間中の運用益が非課税になる」「掛金の全額を所得控除できる」「お金を受け取る際にも控除を適用できる」といった複数のメリットがあります。私的年金制度の一種で、掛金と運用益の合計額をもとに給付金の額が決定されます。

ただし、運用成績によって最終的な受取額が変動する点に留意が必要です。

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